如果說銀行的數字化轉型之路上有一棵技能樹，一定會有銀行把技能點給5G安排上，現實也確實是已經有銀行修煉了這個技能。

技術，雖然很多時候都是新技術帶動相關技術和產能的提升，但有時候也會產生此消彼長的效應。比如5G和手機銀行。在一部分人看來，5G會給手機銀行用戶帶來新技術體驗，促進手機銀行更快更好發展，但也有人認為，5G必將孕育出手機銀行的宿敵。

但，我們現在看到的情況可能稍微有點復雜，或許，關于銀行5G應用的故事，我們還只是開了個頭……

5G，銀行智能化轉型的數字底座

5G作為新基建的數字底座和發展核心，已成為加速社會新舊動能轉換，推動經濟高質量發展的新引擎。

近年來，國內部分銀行就緊密跟蹤5G技術發展態勢，爭相發力5G應用。機遇面前，誰也不想太掉隊。

去年7月11日，建設銀行首批三家“5G智能銀行”落戶北京，這讓該行在銀行網點向智能化方面邁出了一大步。而中國銀行、工商銀行、浦發銀行也紛紛布局5G。

至此，5G助力銀行網點智能化轉型成為銀行業的一股潮流。

農業銀行則在近日宣布，該行2.2萬家網點已全部完成智能化轉型，這其中也少不了5G應用的出場。官方稱，該行依托5G技術，搭建“超級柜臺+移動設備+線上+場景”的數字化智慧網點運營新模式。

在5G技術應用的整體架構下，各家銀行都在積極探索，或為提升服務效率，或為提升客戶體驗，或為加強數據建設……而實際上，5G可以加持的場景遠不止在網點。

5G是銀行將金融服務、社交活動、生活服務等場景相連接的重要技術基礎，對提升用戶體驗，延伸銀行的服務能力有極大裨益。而5G消息則是銀行在輕量化5G應用上的新技能。

5G消息：銀行輕量化5G應用先鋒

據可靠消息，近期已經有包括國有大行、股份制銀行以及城商行在內部測試5G消息應用，其效果大致是，銀行客戶的智能手機在相關場景中會收到一種“特殊短信”。

不同于傳統的純文字信息，這條短信通過圖片、視頻等方式豐富而形象地展示銀行的手機銀行渠道和客戶服務微信公眾號營銷活動。

銀行之所以能在近期嘗試5G消息的應用，主要得益于電信運營商的積極推動。

國內三大電信運營商于4月發布的《5G消息白皮書》就對外界宣稱，5G消息是對傳統短信業務的全面升級。

6月，工商銀行則與中國移動通信集團有限公司聯合發布了《5G時代銀行創新白皮書》。

某銀行相關負責人在接受中國電子銀行網采訪時表示，目前具體應用場景是客戶在銀行網點附近，或在網點辦理業務時會收到相關的5G消息推送。

據介紹，目前在銀行開展的5G消息應用測試過程中，可以看到的優勢主要有三個：

一是內容更豐富。5G消息是將內容擴展為文字、圖片、音頻、視頻、LBS（基于位置的服務）、超鏈等富媒體信息的有效融合，對豐富營銷手段，提高銀行的客戶轉化率有一定幫助。

二是服務更便捷?？蛻魺o需下載APP，在手機終端短信窗口內即可完成業務辦理、客戶服務、下單購買等功能，便于銀行提高獲客效率。

三是使用更安全。5G消息采取加密方式傳輸，支持展現發送機構的企業Logo、聯絡方式等信息，有效防范偽基站、短信劫持等電信欺詐風險。

5G消息之所以受到銀行的關注，主要利用了其豐富媒體內容展現和5G網絡低延遲、高安全傳送能力。目前主要應用場景是銀行網點、即時短消息咨詢和線上精準營銷活動。比如，當客戶在網點掃碼登記、撥打熱線咨詢業務時，該行就可以通過5G消息為客戶提供即時、豐富、清晰、直觀的優惠介紹和服務指引。

有了5G消息，再也不用下載手機銀行APP？

在被問及5G消息在正式商用的痛點時，這位負責人表示，5G消息目前還處在產業鏈發展的初級階段，正式商用還有一些問題需要著手去解決。

首先，運營商5G建設的進度不一致，市場普及有待進一步提升；

其次，三大運營商的技術架構不統一，三者互聯互通還有待完善，只有完善了互聯互通，5G消息才能實現一個服務號通行三大運營商平臺；

再次，5G手機終端設備的覆蓋率不高，目前市面上能支持5G消息的手機設備不會超過10款，而蘋果手機的5G尚無明確的時間表。

為加快推動5G消息的正式商用和對客服務，不斷創新5G消息金融場景，為廣大客戶打造極致服務體驗。該負責人表示，下一階段，該行將聯合電信運營商、手機終端廠商等5G產業鏈上下游合作伙伴。

當中國電子銀行網問及5G消息和手機銀行相比，有哪些特點時，該負責人表示，因為使用5G消息無需下載APP，所以客戶的使用門檻更低。

而這也被認為是5G消息與手機銀行之間結下梁子的一個重要原因。

不過，他也指出，目前來看，5G消息現在的一些相關業務服務主要是單向推送業務，偏輕量化。如果技術成熟，相關業務的替代率可以發展到50%-60%之間。但一些復雜的智能服務仍然需要手機銀行來提供，最終的替代率如何，需要看5G商用以后的技術發展程度，產業鏈成熟度以及功能的延展程度，暫時還不好給出確數。

該負責人還表示，未來的金融服務是無處不在的，所以手機銀行作為一種基于4G網絡呈現的服務載體有其時代的優越性，未來也會有其時代的限制性。

當前，以手機為服務載體的手機銀行是較為先進的服務工具，即使是被淘汰也是一個逐步被淘汰的過程。至于是不是5G消息打敗手機銀行，那還很難說，要知道，未來，5G消息也一定只是一個技術過渡，我們需要思考的是，如何在這個過渡期間，服務好用戶的同時，不讓自己失掉技術帶給我們的機遇。
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